Rb. Amsterdam, 29-03-2021, nr. 8804239

11. Eiseres vordert betaling van € 164,19 aan hoofdsom, vermeerderd met rente en kosten.

11. Gedaagde is een consument, althans wordt vermoed consument te zijn.

11. Eiseres stelt dat de grondslag van de vordering bestaat uit twee overeenkomsten, een online koopovereenkomst en een consumentenkredietovereenkomst.online koopovereenkomst

11. Eiseres stelt dat de verkoper aan alle precontractuele en contractuele informatieverplichtingen heeft voldaan, maar legt daar geen stukken van over.Deze stellingen moeten ook worden gesubstantieerd met bewijsstukken, zoals algemene voorwaarden, de duurzame gegevensdrager en een al dan niet in schermafdrukken vastgelegd verslag van het bestelproces dat de consument doorloopt, waaruit blijkt hoe en waar de betreffende informatie is verstrekt. Kort gezegd, eiseres dient inzichtelijk te maken wat de klant te zien heeft gekregen en dat daarmee aan de wettelijke verplichtingen is voldaan. Dit geldt ook indien eiseres, via een cessie of anderszins in de rechten van de verkopende partij is getreden.

11. Uit de summiere toelichting van eiseres met betrekking tot de tot standkoming van koopovereenkomst moet worden geconcludeerd dat eiseres weliswaar heeft gesteld dat is voldaan aan de wettelijke (pre)contractuele informatieverplichtingen van de koopovereenkomst, maar dit niet uit de gegeven toelichting blijkt. Eiseres heeft daar geen stukken van overgelegd.

Uitstel van betaling, kredietovereenkomst

16. Partijen zijn overeengekomen dat gedaagde het aankoopbedrag van de bij de Xenos webshop bestelde goederen 14 dagen na levering van die goederen aan eiseres betaald. Het verlenen van uitstel van betaling aan gedaagde is een vorm van kredietverstrekking.

krediet

Op deze overeengekomen vorm van kredietverstrekking zijn op grond van artikel 7:58 lid 2 onder e BW de bepalingen van titel 7:2A BW niet van toepassing indien er geen rente of kosten of slechts onbetekenende kosten in rekening worden gebracht.

17. Het doel van de richtlijn consumentenkrediet, die aan de bepalingen van titel 7:2A BW ten grondslag ligt, is een hoge bescherming waarborgen voor de consument en te voorkomen dat kredietgevers zich inlaten met onverantwoordelijke leningprak-tijken. Kosten van het krediet

17. Om een hoog niveau van consumentenbescherming te waarborgen heeft de Uniewetgever in artikel 3, onder g (artikel 7:57 BW ), van de richtlijn consumentenkrediet het begrip „totale kosten van het krediet voor de consument” bijzonder ruim omschreven. Het begrip geen of onbetekenende kosten houdt om diezelfde reden in dat er hooguit sprake kan zijn van een kleine vergoeding.

17. Op grond van artikel 7:57 lid 1 onder g BW wordt onder “totale kosten van het krediet” voor de consument verstaan: alle kosten die de consument moet maken voor een consumptief krediet, bijvoorbeeld de rente, commissielonen, administratiekosten, vergoedingen voor bemiddelaars en de kosten voor nevendiensten die een consument verplicht in combinatie met het krediet moet afnemen, waaronder verzekerings-premies, bijbehorende assurantiebelasting en de kosten voor betaalmiddelen waarmee kredietopnemingen kunnen worden verricht.

17. Dit betekent dat de door webwinkels in rekening gebrachte vergoeding voor het gebruik van deze betaalmethode onder kosten van het krediet vallen.

17. Op grond van art. 7:741.sub h BW vallen ook de kosten uit hoofde van het kredietrisico (dat wil zeggen risico van wanbetaling door kredietnemer) onder het begrip kredietvergoeding en zijn derhalve aan te merken als kosten van het krediet.

22. Uit de door eiseres in de dagvaarding geciteerde voorwaarden blijkt dat zij in artikel 2.4. van haar algemene voorwaarden heeft bedongen dat zij eventuele kosten van betaling of andere kosten in geval van retournering van de door de consument gedane bestelling niet hoeft te restitueren. Voorts heeft zij in artikelen 6.2 en 6.3 van de algemene voorwaarden bij overschrijding van de betalingstermijn administratie- kosten bedongen. Deze kosten dienen, gelet op het hiervoor is overwogen, naar het oordeel van de kantonrechter tot de kosten van het krediet te worden gerekend. Onbetekenende kosten ?

22. Nu eiseres de bedongen kosten in haar voorwaarden niet specificeert, noch een minimum of maximum bedrag of percentage van het geleende bedrag is opgenomen, kan zij op grond van deze bedingen in feite ieder bedrag aan kosten bij de consument in rekening brengen. Dit betekent bovendien dat de consument uit de algemene voorwaarden zelf niet kan opmaken met welke mogelijke kosten hij nog kan worden geconfronteerd.

22. De omstandigheid dat eiseres bij iedere overeenkomst in feite zelf kan beslissen of en zo ja welk bedrag aan kosten zij in rekening kan brengen maakt dat er om die reden niet geoordeeld kan worden dat sprake is van onbetekenende kosten. De kantonrechter kan op basis van hetgeen partijen overeen zijn gekomen immers niet vaststellen of er slechts sprake is van een kleine vergoeding. Bovendien kunnen er door de webwinkel ook nog kosten voor de door eiseres aangeboden betaalmethode in rekening gebracht, maar dit wordt door eiseres onvoldoende toegelicht. Daarmee is geen sprake van de in artikel 7:58 lid 2 onder e BW bedoelde uitzondering.

22. Dat eiseres slechts een kleine vergoeding in rekening brengt, zoals zij zelf stelt, blijkt niet uit bovengenoemde algemene voorwaarden en ook niet uit de bij dagvaarding overlegde producties. Daaruit blijkt dat eiseres totaal € 34,50 (€13,50 en € 21,00) aan administratiekosten in rekening heeft gebracht op een krediet van € 129,69. Dat zijn naar het oordeel van de kantonrechter meer dan onbetekenende kosten.Dat deze administratiekosten bij dagvaarding niet worden gevorderd, maakt dat niet anders.

consumentenkrediet

26. Mitsdien zijn op grond van artikel 7:58 BW de bepalingen van titel 7:2A BW op deze overeenkomst van toepassing.

(Pre)contractuele informatieverplichtingen

27. De door eiseres toegelichte wijze van contracteren voldoet naar het oordeel van de kantonrechter niet aan de wettelijke vereisten van een kredietovereenkomst.

27. Dat gedaagde voor het sluiten van de overeenkomst op duidelijke en begrijpelijk wijze is geïnformeerd over de afbetalingstermijn, de kosten van het krediet en zijn herroepingsrecht is niet komen vast te staan.Het enkel verplicht aanvinken van een link naar de algemene voorwaarden van eiseres voldoet in ieder geval niet.

27. De in het geding gebrachte e-mail met een overzicht van de aankoop en vermelding van Afterpay als betalingswijze voldoet ook niet aan de essentiële contractuele informatieverplichtingen van artikel 7:60 BW.

27. Voorts is niet gesteld of gebleken dat eiseres de kredietwaardigheid van gedaagde heeft getoetst. Uit de summiere stellingen van eiseres en de geciteerde algemene voorwaarden blijkt dat er kennelijk een acceptatietoets wordt gedaan. Eiseres licht deze toets niet toe en de productie waarnaar zij verwijst betreft slechts een overzicht van adresgegevens en geboortedatum van gedaagde.

31. De kredietwaardigheidstoets heeft als doel de consument te beschermen tegen overkreditering en te voorkomen kredietgevers zich inlaten met onverantwoordelijke lening praktijken. Dit risico is voor kleine leningen zoals onderhavige zaak aanwezig, omdat de door eiseres aangeboden kredieten worden afgesloten ter financiering van aankopen in webwinkel, in dit geval Xenos, die door een consument met voldoende kredietwaardigheid in beginsel zonder lening kunnen worden aangeschaft.

31. Nu eiseres haar wettelijke (pre-)contractuele informatieverplichtingen niet is nagekomen, is de kantonrechter voornemens de kredietovereenkomst op grond van artikel 3:40 lid 2 BW ambtshalve te vernietigen.

33. Zoals hiervoor onder 14 en 15 is overwogen, is ook niet (volledig) voldaan aan de (pre)contractuele informatieverplichtingen van 6:230m BW die van toepassing zijn op de koopovereenkomst die aan onderhavige overeenkomst tot uitstel van betaling ten grondslag ligt. De kantonrechter is voornemens ook de schending van deze infor-matieverplichtingen van de koopovereenkomst te sanctioneren. Eiseres wordt in de gelegenheid gesteld zich daarover uit te laten.

Gevolgen van eventuele vernietiging

34. Ingevolge artikel 3:53 jo. 6:203 BW moet gedaagde bij vernietiging van de overeenkomst in beginsel het geleende geld terugbetalen aan eiseres en moet eiseres de reeds betaalde krediet- en vertragingsvergoeding terugbetalen aan eiseres.Nu onderhavige overeenkomst een commerciële eenheid betreft kan vernietiging ook gevolgen hebben voor de door gedaagde gekochte producten van Xenos. De kantonrechter ziet in dit stadium geen aanleiding toepassing te geven aan hetgeen door de Hoge Raad op 5 februari 2021, ECLI:NL:HR:2021:177, is overwogen inzake de vernietiging van de overeenkomst en het oproepen van de bij de koopovereenkomst betrokken partij, in dit geval de webwinkel Xenos.

35. De zaak zal worden verwezen naar de rol teneinde eiseres in de gelegenheid te stellen zich bij akte over hetgeen hiervoor is overwogen uit te laten en de genoemde informatie te verschaffen en bewijs van die toezending mee te sturen met de akte.

35. Tevens dient eiseres een kopie van de akte aan gedaagde toe te sturen met de mededeling dat gedaagde uiterlijk op onderstaande datum op deze akte kan reageren.

35. Mitsdien wordt beslist als volgt.

De kantonrechter:

verwijst de zaak naar de rolzitting van 26 april 2021 voor het indienen door eisende partij van een akte als boven overwogen;

houdt iedere verdere beslissing aan.

Aldus gewezen door mr. E. Pennink, kantonrechter, en uitgesproken ter openbare terechtzitting van 29 maart 2021 in tegenwoordigheid van de griffier.

De griffier De kantonrechter